Andet

5 nøgler til opnåelse af finansiel sikkerhed i pensionering

Når pension er allerede en kendsgerning, er det for sent at tale om at spare penge. Hvad gør man så? Finansrådgiver Allan Roth har nogle praktiske strategier, som han vil dele med os i dag. Nyd showet!

Margaret Manning:

Min gæst i dag er Allan Roth, som er grundlæggeren af ​​et firma kaldet Wealth Logic. Han har arbejdet i investeringsverdenen og corporate finance i over 25 år, hvilket betyder, at han er ekspert med alle ting i forbindelse med penge og pensionering. Jeg inviterede ham til at komme og snakke med os i dag om noget, som jeg ved, er bekymret for mange kvinder: Hvordan man styrer dine penge i pension. Velkommen, Allan.

Allan Roth:

Tak for at have mig, Margaret.

Margaret:

Tak fordi du er her. Især fordi jeg ikke er en meget erfaren person, når det kommer til økonomi. Jeg er glad for at få dig til at guide os gennem denne virkelig vigtige samtale. Hvis vi er i vores midten af ​​60'erne, er vi sandsynligvis pensioneret, og mange gange er det ikke engang ved eget valg. Hvad gør vi for at styre vores økonomi i denne periode?

Allan:

Det første pensionsår er særligt skræmmende, fordi det er et år med overgang. Når vi er unge, er hovedparten af ​​vores kapital i det, jeg kalder menneskekapital, og det udgør lønning osv. Når vi bliver ældre, falder vores menneskelige kapital, og forhåbentlig bliver vores investeringskapital vokset, hvis vi investerer godt.

Så pludselig er pensionen i menneskelig kapital helt opbrugt. Så, investeringskapital er, hvad der ligger mellem os, hvordan vi vil leve eller bo på pension.

Margaret:

Ja, det er super skræmmende. Indtil pensionering har vi ikke kun tjent penge, men vores tankegang er blevet struktureret omkring overflod og fået noget, vi ønsker. Men nu skal vi begynde at tænke på frihed fra penge. Hvordan får vi uafhængighed uden besparelser? Hvad er hemmeligheden?

Allan:

Hvis du ikke har gemt, vil du bo på en statslig pension. At købe en Lotto-billet vil nok ikke arbejde. Jeg ved, at jeg skal inspirere dit samfund, men det er bundlinjen.

Margaret:

Nej. Du har helt rigtigt.

Allan:

Du skal gemme. Selvom du har gjort den rigtige ting og reddet, er det første års overgang virkelig skræmmende, fordi hvis lagrene tanker det vil gøre meget mere ondt. Den økonomiske frihed ville skrumpe, og du bliver nødt til at finde ud af, hvad der vil være den rigtige ting at gøre.

Margaret:

Hvad er dit råd til folk, der har lager? Skal de holde det i gang, eller måske skifte til noget, der skal give dem en indkomst, i modsætning til at skulle sælge aktierne?

Allan:

Jeg tror, ​​at indkomst er det forkerte mål. Det er naturligt for folk der har været akkumulatorer hele deres liv, men det er utroligt skræmmende at spole ned den portefølje. Hvis du forsøger at få lidt ekstra indkomst, som obligationer, der betaler en ekstra procent, vil det blive ødelæggende at se dem blive slagtet, når markedet går ned. Så at søge efter indkomst er det forkerte mål.

At gå i pension, er det vigtigt at vælge en portefølje, som du tror du kan leve med. Lad os sige, at du er 60% aktier. Du kan gå ned til 50 eller 40% bestande, så når lagrene springer, kan du ikke kun holde kurset, men kan genbalancere og gå tilbage til det 40 eller 50% ved at købe flere lagre og gå modsat af besætningen. Så, det handler om at være mere konservativ, når lagrene er på et helt tidspunkt højt og holder fast i det. Det er bestemt ikke let.

Margaret:

Lad os sige, at en person er i deres tidlige 60'ere, og de er pensioneret, eller de er blevet overflødige og slipper. De har sparet nogle penge, men det er ikke meget. Vil du råde dem til at begynde at investere i deres 60'ere, når de allerede har pensioneret?

Allan:

Mener du at investere nogle af, hvad de har gemt?

Margaret:

Ja, eller måske har de fået en kompensation for at blive slettet. De kunne altid holde pengene under sengen, men udgifterne fra det vil få det til at falde. Så vil du foreslå, at de køber aktier i deres 60'ere, selv om de ikke har nogen tidligere lageroplevelse?

Allan:

Det kommer an på. Hvis du har penge, og du lægger den under din madras, eller deponerer den i den lokale bank, der betaler 0,01%, hvor dine penge vil fordoble i 9 345 år, ved du, at det er risikabelt. Du er garanteret at miste forbrugsstyrken på grund af inflationen.

På den anden side, hvis du køber en bred aktieindeksfond, som er i et ekstremt lavt pris som alle folkesundhedsfirmaer på planeten - det vil nok være en god ting med hovedstaden, hvis du skal holde kurset. Men hvis du aldrig har investeret før, og næste gang lagrene tanker dig panik og sælger, ville det være værre end at lægge det under madrassen.

Margaret:

Hvilket kursus skal en person tage? Livsforventningen er 30 år mere end i sidste århundrede. I dine 60'ere vil du stadig have 20 eller 30 år i livet. Så investerer det rigtige kursus? Hvis du tror: "Jeg er sund, jeg har ingen medicinske regninger, og jeg har en god 10 år" gør det det umagen værd?

Allan:

Hvis du er villig til at tage risikoen, ja. Det er imidlertid almindeligt, at folk tror, ​​at de har stor vilje til at tage risikoen, når lagrene er i en heltidshøj som nu. Men pludselig, når lagrene tanker, opdager de, at de er risikovægtige. Så ja, hvis du tror at du kan holde fast ved det, så tror jeg absolut, at du skal have nogle bestande.

Hvis vi går omvendt, skal folk, der har reddet et bundt og har opfyldt deres mål, sandsynligvis holde det der.Som William Bernstein ville sige - han er finansiel teoretiker og en god ven- "Hvis du har vundet spillet, skal du afslutte med at spille." I så fald bør du tage risiko ud af bordet og få mere af en fast indkomst.

Margaret:

Da vi diskuterede emnet for dette interview, nævnte du noget om save-spending satser, der ideelt set ligger på 3,5%. Fortæl mig hvad du mener med det, fordi jeg ønskede at præcisere denne anbefaling.

Allan:

Hvis du for eksempel har sparet hundrede tusinde dollars, og du investerer det meget godt ved ultra-lave omkostninger, hvilket gør det muligt for dig ikke at gøre disse følelsesmæssige fejl ved at købe højt og sælge lavt, så ville det 3,5% gøre tre tusinde fem hundrede dollars. Dette er en sikker omdrejningshastighed, som du derefter vil øge hvert år med inflationen.

Så hvis inflationen var 2%, det næste år kan du øge det med 70 dollar osv. Det giver dig omtrent en 90% sandsynlighed for ikke at leve dine penge. Så at $ 3500, plus hvad din pension mv er, er hvad jeg betragter en save-spend sats.

Margaret:

Jeg tror jeg fik det. Er der nogen fordel at være 60 år gammel i denne verden af ​​investering? Er der ting, som pensionister kan drage fordel af i den finansielle verden?

Allan:

Der er alle mulige rabatter og sådan, at seniorer kommer her i USA. Jeg formoder, at det nok er det samme i Europa og Australien mv. Der er bankbeviser for indskud, der er relevante for vores emne, hvor vi er forsikret af den amerikanske regering for indskud på op til $ 250.000.

Du får en vis rentesats, og du behøver ikke bekymre dig om, at banken går under, fordi der er FDIC's institut, Federal Deposit Insurance Corp, der garanterer dine penge. Disse indlån betaler mere end obligationer og er sikrere end obligationer.

Margaret:

Jeg bliver opmærksom på, at de 450 000 kvinder, vi når rundt om i verden, tænker nok: "Hvor er de gode ideer? Hvor er de nyttige råd? "Hvad du siger, er at der ikke er nogen magi, du kan gøre for at øge vores penge natten over.

Hvad vi kan gøre er at reducere vores omkostninger, holde kursen på investeringer i stedet for at blive panik, få kontrol over dine følelser og se efter måder at spare på.

Allan:

Den nærmeste ting til magi jeg kan give dig er dette: undgå udgifter og følelser. Gør min industri ikke en masse penge ved at betale høje gebyrer for ting. Vær ikke din egen værste fjende ved at købe højt og sælge lavt.

Margaret:

Finansindustrien er en stor industri, med mange positive og negative. Så jo mere kan du tage kontrol over din egen situation jo bedre. Noget andet, jeg ønskede at spørge dig om, er annuiteter. Hvad er de? Er du pro eller con?

Allan:

Jeg har næsten alt, hvad min industri kommer op med. Men livrente er ikke i sig selv en dårlig ting. Konceptet går som dette: Du lægger penge til side. Den vokser, og senere betaler den en bestemt pengestrøm, ofte for resten af ​​dit liv. Det er et rigtig godt koncept, og der er en enorm mængde smag af livrenter.

Generelt når du køber en livrente her i USA, går du igennem to formidlere: forsikringsagenten blandt andet den finansielle planlægger og forsikringsselskabet. Dette gør livrenter alt for dyrt. Her i USA kan du forsinke social sikring ved at købe en statlig livrente, og det er jeg absolut for.

Margaret:

Finansielle tjenester enkeltpersoner over hele landet har brug for at tjene penge også, så at gå igennem dem, eller gennemgå dem og et forsikringsselskab, vil koste dig penge. Det vil sige, medmindre du starter tidligt. Selvom annuiteter sandsynligvis ikke vil være til stor værdi for dig i din midten til slutningen af ​​60'erne.

Allan:

At starte tidligt og undgå enhver formidling ville spare dig penge. Jeg indrømmer, at min betalende min søns collegeundervisning er afhængig af, at jeg forsøger at sælge dig og dine seers annuiteter.

Margaret:

Du skulle have et tilmeldt derovre og sige: "Køb annuiteter!" Jeg forstår virkelig, at du er helt ned til jorden, Allen.

Jeg ønskede at nævne dit websted, hvilket er daretobedull.com. Fortæl folk hvorfor du valgte det navn, fordi det er relevant for denne samtale.

Allan:

Jeg tror, ​​at hvis du investerer godt, bør det være meget kedeligt og unexciting. Selvom det ikke er så nemt at undgå at læse aviser eller internettet, se tv osv. Fortælle os, at den store depression er i gang, eller aktierne vil gå op. Dybest set er det ikke så nemt at være så kedeligt som jeg er.

Margaret:

Tak for det. Jeg synes at være kedeligt har at gøre med at leve i den virkelige verden. Vi diskuterer dette meget i vores samfund, og hvis vi kunne vende tilbage uret ville vi gøre præcis som du siger. Vi ville ikke tage lungerlige chancer; vi ville have været meget mere tankevækkende for den førende periode til pensionering.

Det er for sent for det; Vi har lavet vores valg, og vi kan ikke slå os op om det. Vi kan ikke fortsætte med at føle, at vi har lavet en stor fejltagelse. På dette tidspunkt handler det kun om at minimere dine omkostninger og spare hvad du kan. Det er også vigtigt at ændre din tankegang og håndtere den følelsesmæssige side.

Allan:

At leve sparsomt og spare vil hjælpe dig med at blive lykkeligere i det lange løb. At købe den helt nye bil osv. Vil kun give dig en kortvarig spænding.

Margaret:

En bog om pensionering, som du anbefalede, var "Er du klar til at gå på pension?" Af Mike Piper. Er der andre bøger derude, der hjælper folk med at få et håndtag på budgettering og bestyrelsens ledelse?

Allan:

Der er "The Bogleheads 'Guide til pensionsplanlægning", som er relevant for USA.Bogleheads er et vidunderligt sted at gå og tjekke ud. Det er bogleheads.org, og det er organiseret som et forum, hvor folk kan stille spørgsmål om investering, og andre mennesker sender svar uden nogen investeret interesse.

Margaret:

Du skriver også finansielle artikler til Wall Street Journal og Money Magazine. Skriver du også til Next Avenue?

Allan:

Jeg skriver lejlighedsvis til Richard Eisenberg på Next Avenue, som er en vidunderlig pensionering hjemmeside. Jeg skriver også til AARP, som jeg synes er et vidunderligt pensionstidning.

Margaret:

Disse er store ressourcer, og de er alle relevante over hele verden. Selv hvis du bor uden for USA, vil disse være nyttige. Næste Avenue er fremragende, fordi de plejer at være meget praktiske. De har mange gode praksisartikler, der hjælper dig med at få bedre at håndtere din økonomi.

Allan:

Hvis du Google mit navn sammen med Next Avenue og Annuities, vil du se mit syn på annuiteter.

Margaret:

Vi vil helt sikkert prøve det. Mange tak til Allan for at tage tid til at hjælpe os med at grave igennem dette og navigere os gennem denne verden af ​​økonomi og pensionering.

Allan:

Jeg har nydt det. Tør at være kedelig Har et spændende liv i pension, men sørg for, at dine investeringer er kedelige.

Når du hører ordet livrenter, hvad er det første, der kommer til at tænke? Har du læst / abonneret på et finansblad? Vil du anbefale nogen stor ressource, som du har haft glæde af? Vær venlig at deltage i samtalen!

Schau das Video: Angestellter, Freiberufler oder Unternehmer. Der Schlüssel zu Erfolg und Erfüllung

?autoplay=0&controls=2&showinfo=0&rel=0&iv_load_policy=3" frameborder="0" allowfullscreen="">

Populære Indlæg

Kategori Andet, Næste Artikel

En stat indfører hårdere love for pensionistbyer
Andet

En stat indfører hårdere love for pensionistbyer

Kompleksiteten af ​​nogle pensionskomplekser er blevet kritiseret. Queensland planlægger at indføre nye love for at protestere mod beboere i pensionskvarterer og beboelsesparker, ifølge en rapport. Courier Mail meddelte, at de lovgivningsmæssige ændringer, der var resultatet af en 18-måneders regeringsundersøgelse, ville sikre, at huslejeforhøjelserne var begrænsede, kontrakter forenklet og afgifter oplyst.
Læs Mere
Sådan klarer du dig til en krydstogt: 9 pakketips du behøver at vide
Andet

Sådan klarer du dig til en krydstogt: 9 pakketips du behøver at vide

God morgen! Lad os starte en samtale! Elsker du at cruise? Jeg gør! Som de fleste kvinder har jeg kun råd til at sætte sejl lejlighedsvis, men når jeg kan tage et krydstogt, gør jeg det. Så i dag vil jeg dele 9 pakningstips, der kan hjælpe dig med at forberede dig på et krydstogt. Selvom du ikke er en stor fan af cruising, er jeg sikker på, at de vil hjælpe dig med at forberede din næste tur med fly eller bil!
Læs Mere